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“借钱给亲朋戚友，然后charge利息可以吗？”
1. 在疫情期间，询问与借钱相关问题的客户有增加的趋势。
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2. 借钱的原因有很多，有些是因为疫情生意收入减少需要周转，也有些是因为个人原因需要在短时间用到大量资金如还医药费，失业需要还还房款等等。
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3. 虽然朋友亲戚之间的借款（friendly loan ）并不抵触法律， 但是需注意的是如果双方借款因为利息构成放债交易（moneylending transaction）, 而出借人没有相关执照的话，是可以构成刑事罪的。
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- 那么是不是friendly loan就一定不能charge利息？
- 多少的利息是合理的利息？
- 是不是借款一定要用到合同？
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答案：
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根据马来西亚法庭之前的判例，friendly loan本质上是不应该牵涉到利息的。
4. 而根据马来西亚1950年放债交易法令第100A条文(Section 100A of the Moneylender Act 1950)， 在有利息牵涉，以及有指控出借人是放债人(money lender)的情况下，法庭会假设(presume) 整个交易是场放债交易/moneylending transaction。
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5. 而在出借人被判定为进行放债交易而没有相关执照的情况下, 整个交易将会视为不合法而没办法执行。 不止出借人会遇到讨不回利息的情况，此外也可能因为抵触法律而在放债交易法令第5条文下被控。
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Question 1 & 2: 那么friendly loan就一定不能charge利息吗？什么是合理利息？
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6. 答案是否定的， 根据法庭的判例，friendly loan还是可以有利息的。
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7. 牵涉利息一定要有合理的利率（justifiable and reasonable interest rate）。什么是合理利率则由法庭裁定。 而利率越高，就有越大的机率被法庭判定为放债交易。See: Menta Construction Sdn Bhd v SPM Property & Management Sdn Bhd [2017] MLJU 526
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8. 但是如以上所述，一旦牵涉到利息而借贷人不还钱的情况下， 出借人可能就会面对法律责任(legal burden)来证明他跟借贷人之间是friendly loan而不是放债交易， 如要要追讨利息也需要证明利息利率是合理的。
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Question 3: 是不是借款一定要用到合同？
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9. 需知道的是，在向借贷者采取法律诉讼的时候，出借人是有法律责任(legal burden)去证明这笔债务存在的。
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10. 在借款是以口头承诺以及现金支付的方式提供给借款人的情况下。出借人在法庭就会需要遇到更大的挑战来证明这笔债务的存在。
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11. 原因是借款人可能会完全否定收到这笔钱，也可能声称这笔钱是出借人投资他的投资金，在投资失利的情况下他没有法律责任退还对方。
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12. 所以在双方有牵涉相关合同的情况下会比较能保证出借人的利益。而法庭也承认了friendly loan合同的重要性。See: P’ng Hun Sun v. Dato’ Yip Yee Foo [2010] 1 LNS 1974
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13. 此外，拥有合同也能白纸黑字规划对方的还款期限。 也能运用合同要求借贷方用他的房产或者股票为抵押(security)来保障借款人的利益。
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